最近几年，境内外电信诈骗等违法犯罪活动越发猖獗，公安部在全国范围内开展“断卡”行动。
BTC、ETH、USDT等虚拟财产因其匿名性、去中心化等特点成为电信网络犯罪分子洗钱的首选，因此，很多虚拟财产的投资者在OTC出入金时经常会因银行账户收到涉案黑钱导致账户被冻结。
那么当虚拟财产投资者被冻卡后该如何解冻，以及冻结与解冻的法律依据是什么呢？下面笔者将对以上问题进行解读。
一、币圈解冻——银行卡解冻流程
第一步 了解冻卡的原因
冻卡后首先需了解自己账户被冻结的原因，冻结的类型主要分为行政冻结、民事冻结、刑事冻结三大类，大部分币圈投资者被冻卡都属于公安机关采取的刑事冻结。除此之外，一些投资者可能会因出入金时的异常操作触发银行风控，从而导致账户被冻结。
01 触发银行风控的冻结
虚拟资产投资者的如下行为可能会触发银行风控，导致银行卡被冻结：①与很多陌生人的银行卡或交易流水巨大的OTC商家进行频繁转账；② 存在多次凌晨交易；③交易金额与客户背景身份不匹配等。
这种情况一般在48小时或3天内会自动解冻，或通过主动找银行申诉，提供相关证明材料后解冻。
02 涉及民商事诉讼的冻结
银行账户可能会因为涉及到民商事诉讼纠纷从而导致被冻结。原告在诉前、诉中都可以对被告相关的银行账户向法院申请财产保全。在执行阶段也可以依法在执行依据确定的金额范围内对相关银行账户进行冻结。
此时被冻卡者可以采用提供其他的财产担保、与财产保全人沟通、积极履行判决确定的执行义务以及提供证据证明其对被冻财产享有合法权利，不属于诉讼双方争议的标的物等方式申请解除冻结。
03 行政强制措施导致的冻结
常见的冻结原因主要是当事人逾期未缴税以及未缴纳行政处罚的罚款。冻结机关自冻结30日内需作出处理决定或解除冻结的决定，该期限经批准可延长30日。
04 涉刑事案件的冻结
银行账户的资金往来涉及公安机关正在办理的刑事案件也可能会导致账户被冻结。冻结机关在冻结时需要出示相关手续，银行内部会有 《协助有权机关冻结划扣登记簿》。
可向银行申请打印该登记簿以便详细了解冻结的具体信息，但如果银行不便提供，那就需要沟通了解冻结期限、冻结机关以及冻结机关的联系方式，若无冻结机关的联系方式，可通过114查询。通过上述方式都不能联系到冻结机关时，可采取线下与办案机关沟通，但目前有一些被冻用户线下沟通解冻时直接被拘留，所以若采用此种方式一定要咨询专业律师，必要时委托律师陪同处理。
第二步 与冻结机关沟通解冻
因涉及刑事案件导致账户被冻，在与冻结机关取得联系后，可沟通了解冻结的具体事由、冻结期限、涉案金额以及解冻需要提供的证明材料清单。
根据《公安机关办理刑事案件程序规定》的相关规定，公安机关每次冻结银行存款、汇款的期限最长为6个月，续冻需要在冻结期限届满前5日内办理续冻手续，逾期不办理继续冻结手续，视为自动解除。所以当事人也可等待冻结期限届满无续冻后自动解除。
根据《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》27条的规定“冻结涉案账户的款项数额，应当与涉案金额相当。不得超出涉案金额范围冻结款项。”所以在了解被冻账户具体涉案金额后，可先行申请解冻超出涉案金额范围的冻结款项。
第三步 提供解冻相关的证明材料
在实践中各地公安机关对申请解冻的证明材料没有详细规定。但证明材料核心点在于证明当事人与本案无关，当事人的账户资产与本案无关，所以就需要证明当事人身份以及交易资金的合法性。
办案人员一般会让当事人提交身份证复印件、银行卡复印件、个人收入证明、社保记录等材料，通过这些材料证明被冻银行账户为当事人合法使用，有稳定的工作以及收入，不存在“养卡洗钱”等违法行为。
除此之外还会要求提供6个月到1年的银行卡交易流水、交易所OTC记录、交易对手方的信息、链上转账记录等材料去证明交易资金的合法性。
最后再通过一份解冻申请书去陈述整个事件的事实情况、交易记录、交易流水、申请解冻的理由以及相关的法律依据。
试想如果站在办案人员的视角里，当事人有一份稳定收入的工作，银行流水都属于日常消费，仅仅因为在交易所通过法币交易收到涉案黑钱，那么大概率可以排除其涉案的可能，解冻自然就比较顺利。
风险提示
虚拟资产投资中，法币交易因其点对点的交易模式，固然会存在更大的不确定性和风险，并且因虚拟币具有流通性好、隐蔽性强等特点，电信诈骗等违法犯罪活动一般会将其作为转移涉案资金的首选，更增加了虚拟资产投资者出入金时涉案风险。
所以在出入金时一定需要注意遵守相关法律法规，切莫因小失大，给自己带来刑事风险。
二、币圈解冻——冻结与解冻的法律依据
司法机关冻结的法律依据
01 冻结的法律依据
《刑事诉讼法》
第一百四十四条 人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。有关单位和个人应当配合。
犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产已被冻结的，不得重复冻结。
《公安机关办理刑事案件程序规定》
第二百三十一条 公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，并可以要求有关单位和个人配合。
第二百三十三条 需要冻结犯罪嫌疑人在金融机构等单位的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产的，应当经县级以上公安机关负责人批准，制作协助冻结财产通知书，通知金融机构等单位执行。
02 冻结的范围与方式
《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第二十七条 冻结涉案账户的款项数额，应当与涉案金额相当。不得超出涉案金额范围冻结款项。
若被冻账户资金较多，但涉案金额比较少，可以据此申请解除超出涉案金额范围的冻结款项。
中国人民银行、工业和信息化部、公安部、国家工商行政管理总局《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》（银发〔2016〕86号）
该通知详细规定了公安机关通过接口与银行以及反诈平台连接，从而实现被害人被骗后，公安机关在短时间内可对涉案账户进行紧急止付，并且可对涉案账户的资金下游账户进行延伸止付及冻结。
所以部分投资者会在OTC出金时可能会因为延伸止付导致自己的收款卡流入涉案资金被止付冻结。
03 冻结期限的规定
《公安机关办理刑事案件程序规定》
第二百三十六条 冻结存款、汇款等财产的期限为6个月。冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为2年。有特殊原因需要延长期限的，公安机关应当在冻结期限届满前办理继续冻结手续。每次续冻存款、汇款等财产的期限最长不得超过6个月；每次续冻债券、股票、基金份额等证券的期限最长不得超过2年。继续冻结的，应当按照本规定第二百三十三条的规定重新办理冻结手续。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动解除冻结。
因公安机关未结案或侦查未结束等特殊原因，可以对被冻账户在首次冻结期限届满前办理续冻，续冻无次数上限规定。电信诈骗案件涉及庞大的境内外犯罪集团，资金往来复杂，侦查难度极大，所以很多投资者账户被冻两三年都无法解冻。
被冻者的权利及救济
01 被冻者的知情权
《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》
第二十五条 有关单位接到公安机关协助冻结财产通知书后，应当立即对涉案财物予以冻结，办理相关手续，不得推诿拖延，不得泄露有关信息。有关单位办理完毕冻结手续后，在当事人查询时可以予以告知。
《银行业金融机构协助查询冻结工作规定》
第二十五条 银行业金融机构在协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理完毕冻结手续后，在存款单位或者个人查询时，应当告知其账户被冻结情况。被冻结款项的单位或者个人对冻结有异议的，银行业金融机构应当告知其与作出冻结决定的人民检察院、公安机关、国家安全机关联系。
02 被冻者的救济途径
《公安机关办理刑事案件程序规定》
第一百九十一条 当事人和辩护人、诉讼代理人、利害关系人对于公安机关及其侦查人员有下列行为之一的，有权向该机关申诉或者控告：
（一）采取强制措施法定期限届满，不予以释放、解除或者变更的；
（二）应当退还取保候审保证金不退还的；
（三）对与案件无关的财物采取查封、扣押、冻结措施的；
（四）应当解除查封、扣押、冻结不解除的；
（五）贪污、挪用、私分、调换、违反规定使用查封、扣押、冻结的财物的。
受理申诉或者控告的公安机关应当及时进行调查核实，并在收到申诉、控告之日起30日以内作出处理决定，书面回复申诉人、控告人。发现公安机关及其侦查人员有上述行为之一的，应当立即纠正。
第一百九十二条 上级公安机关发现下级公安机关存在本规定第一百九十一条第一款规定的违法行为或者对申诉、控告事项不按照规定处理的，应当责令下级公安机关限期纠正，下级公安机关应当立即执行。必要时，上级公安机关可以就申诉、控告事项直接作出处理决定。
《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于对冻结、扣划企业事业单位、机关团体在银行、非银行金融机构存款的执法活动加强监督的通知》中也有类似规定。
解冻的相关规定
01 解除冻结的具体内容
《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》
第五十一条 当事人和辩护人、诉讼代理人、利害关系人对于公安机关及其侦查人员有下列行为之一的，有权向该机关申诉或者控告：
（一）对与案件无关的财物采取查封、冻结措施的；
（二）明显超出涉案范围查封、冻结财物的；
（三）应当解除查封、冻结不解除的；
（四）贪污、侵占、挪用、私分、调换、抵押、质押以及违反规定使用、处置查封、冻结财物的。
受理申诉或者控告的公安机关应当及时进行调查核实，并在收到申诉、控告之日起三十日以内作出处理决定，书面回复申诉人、控告人。发现公安机关及其侦查人员有上述行为之一的，应当立即纠正。
当事人及其辩护律师、诉讼代理人、利害关系人对处理决定不服的，可以向上级公安机关或者同级人民检察申诉。上级公安机关发现下级公安机关存在前款规定的违法行为或者对申诉、控告事项不按照规定处理的，应当责令下级公安机关限期纠正，下级公安机关应当立即执行。必要时，上级公安机关可以就申诉、控告事项直接作出处理决定。人民检察院对申诉查证属实的，应当通知公安机关予以纠正。
第五十二条 公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施，因违反有关规定导致国家赔偿的，应当承担相应的赔偿责任，并依照《国家赔偿法》的规定向有关责任人员追偿部分或者全部赔偿费用，协助执行的部门和单位不承担赔偿责任。
02 经查明与案件无关，解除冻结的期限规定
《公安机关办理刑事案件程序规定》
第二百三十八条 对冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明确实与案件无关的，应当在3日以内通知金融机构等单位解除冻结，并通知被冻结存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产的所有人。
在币圈解冻——银行卡解冻流程谈到的提供解冻相关的证明材料，其法律依据就是238条，向公安机关提供相关证明材料证明，协助办案人员查明当事人及其被冻资金与本案无关。
写在最后
公安机关为保护人民群众财产安全，对于电信诈骗等违法犯罪行为的打击力度越来越大，采取的侦查措施和手段可能会导致部分币圈投资者在正常出入金时因流入涉案资金导致被冻结。
笔者认为应积极与冻结机关沟通配合，协助办案人员查明被冻资金与案件无关，从而最大程度维护自己的合法权益。
律师介绍
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2023-02-10 14:16:56
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